的“先买后付”的市场比以前更热。随着BNPL在各大零售商的网站上的强势存在，以及消费者中品牌知名度的不断提高，BNPL正受到全球顶级银行、贷款机构和信用卡提供商越来越多的关注。

虽然这一概念已有近一个世纪的历史，但弗雷斯特一直在追踪延期付款选项的“重新出现”自2017年以来。到目前为止，该市场主要由Affirm、Afterpay、Klarna和Zip等几家领先的BNPL提供商定义。但在没有放缓迹象的情况下，银行如果忽视这个快速增长的市场，将是不负责任的。

为了帮助银行了解如何利用BNPL，我的同事Nicole Murgia和我最近发表了一份报告，先买后付(BNPL)的机会．以下是我们的一些主要发现:

  • BNPL的使用在各个消费群体中都在增长。自2019年以来，BNPL的使用超过了三倍在美国。虽然BNPL的用户倾向于更年轻，以千禧一代和z一代为主体，但也有跨越所有年龄层的用户。此外，与一些假设相反，BNPL在所有收入水平上的使用相当平均当谈到信用时在美国，BNPL往往对那些信用评分“一般”或“差”的人更有吸引力。
  • 目前最常见的三种BNPL商业模式各有利弊。我们确定了三种最常见的B2C BNPL商业模式:(1)商家一体化;(2)信用卡附件;(3)虚拟卡片。有些公司的业务模式不止一种。每一种模式都有自己的优点和缺点。例如，与商家集成的BNPL解决方案在整个购物过程中无缝地集成到零售商的网站，这推动了消费者的高认知度。但提高品牌认知度的成本很高，规模需要与商家建立关系。虽然信用卡BNPL附加解决方案可能伴随着一个已建立的品牌和现有的持卡人基础，但缺乏结帐集成意味着它可能不是购物者的首选。
  • 几个因素将塑造BNPL市场的未来。在金融服务行业，BNPL是一个非常受欢迎(也有争议)的话题。在未来几年，我们预计保护这种支付方式的消费者的法律和法规将在全球范围内出现。包括澳大利亚，瑞典，英国和美国已经采取了措施甚至包括巴克莱(Barclays)和第一资本(Capital One)在内的银行都采取了行动。BNPL之所以吸引许多消费者，是因为它缺乏信用报告。然而，随着消费者滥用BNPL的情况曝光，信贷机构正在推广BNPL的功能，以增强承销决策，促进普惠金融。
  • 希望参与其中的银行和贷款机构必须明智地选择它们的上市路线。如果银行和贷款机构想要参与BNPL市场，它们可以考虑几种入市途径。一种选择是向BNPL公司提供资金、信贷专业知识和许可证。另一种方法是在现有的信用卡上增加BNPL的产品:这似乎是进入BNPL市场最有效的方法，但也可能是最困难的。一些银行正在推出独立的BNPL服务，但这条路线可能具有挑战性，因为36%的美国在线成年人已经有了首选的BNPL提供商．虽然规模较大的BNPL公司一直在收购规模较小的公司，以帮助它们的地域扩张，但银行和其他金融服务公司显然也有机会进行收购或合作。

要了解更多关于BNPL市场的信息，以及银行如何进入这个不断增长的市场，请阅读报告全文在这里,或安排一个电话讨论不断发展的市场及其对公司的意义。为了更深入的理解，一定要注册我们的网络研讨会美国东部时间5月19日(周四)上午11点，或者在Forrester网站上观看视频回放。