在过去的三年里,八个虚拟银行已经开始业务在香港和在顾客取得了初步结果。这些结果还回荡在Forrester的一些调查数据从去年44%的香港人开设了一个虚拟的银行账户在2021年的前六个月,为例。更好的数字体验和便利是顶部开一个虚拟账户的理由。Forrester近期发表了一系列案例研究的战略和愿景,技术和业务,和客户体验(CX) livi银行,咱银行WeLab银行和平安OneConnect银行。

战略和愿景

  • 平安OneConnect银行(PAOB)是开创性的数据共享和合作关系。实时数据在转变中发挥着关键作用中小型企业(SMB)放款的经历。将开放银行业的核心战略,PAOB的积极作用商业数据交换概念验证运动,香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)的部分Fintech 2025战略使金融和非金融机构之间的金融数据交换。与第三方合作改善PAOB SMB操作数据的访问,使它更好地评估中小企业的经营业绩和其金融服务需求。

技术和操作

  • 咱银行是利用数字技术来提高运营效率。咱银行内部沟通使用微软的团队,而不是邮件;这种加速信息传播,降低响应时间,增加互动,并增加透明度,这对远程工作尤其有效。银行的数据驱动的仪表板缩短操作流程,使数据洞察力更加明显,使员工能够做出明智的决定。咱也使用机器人过程自动化和人工智能等技术在银行,减少手工操作等内部文件和手工调账。

客户体验

  • livi银行接受客户导向的,以证据为基础的数字战略的方法。传统银行服务在香港仍经常涉及艰苦,支离破碎的纸质流程客户之旅。这将创建一个机会数字银行如livi改变数字客户体验游戏。银行从多个来源收集客户反馈(应用程序使用,客户服务和焦点小组)和行为迅速反馈迭代其数字体验。livi利用客户反馈调整PayLater的用户界面和用户体验,其新的“现在购买,支付后”(BNPL)产品,加快应用程序进程和完善清晰的还款时间表。银行组成的产品团队和人才等各种非银行行业零售和酒店,他们可以应用不同的专业设计伟大的数字生活方式的残雪。

未来的路线图

我们发现许多虚拟银行已经把中国大湾地区(GBA)市场进入未来的扩张计划,和财富管理已经成为一种新的竞争前沿。livi银行所说:““财富管理连接”等项目将促进跨境财富管理,和香港银行可以利用他们丰富的经验在全球和跨境资产管理服务对跨境金融产品的需求增加在GBA中国大陆的客户。”

我们认为银行在GBA竞争集中获取财富管理的机会。Forrester最近还发布了一份报告,理解投资者在中国的大湾地区,来识别不同的投资者部分基于GBA地区的态度和行为。银行可以阅读这份报告,以了解客户的财富管理在香港和广东的行为差异。

尽管许多虚拟银行在香港取得了一些成功的顾客,他们将面临挑战性的保留问题。例如,我们香港最新数据显示,51%的消费者表示,他们会回到他们旧银行如果虚拟银行停止提供更高的存款利率。比赛获胜,服务,和保留数字银行客户已经开始,和竞争激烈!只有最customer-obsessed银行会赢。

Forrester客户可以阅读的四个案例研究报告:

问答:解码香港银行的数字- Livi银行

问答:香港全数字解码银行——咱银行

问答:解码香港银行的数字- WeLab银行

问答:香港全数字解码银行——平安OneConnect银行

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