虽然数字经济快速增长在亚洲太平洋(美联社),数字支付基础设施还没有渗透到所有的客户群体。在2018年,55%的人口在美联社智能手机,这表明仍有相当数量的消费者无法获得数字支付。但即使与数字的客户,那些有一个智能手机,采用和使用数字零售支付自然不如用现金或信用卡。换句话说,开车使用新的支付系统是很困难的。支付是情感,复杂的价值链涉及客户、银行、收购、清算所,卡计划,监管机构和商人。信任起着巨大的作用在任何新的支付系统的成功,和任何摩擦可以产生障碍。在亚太地区,我们的研究表明,有三个关键的挑战去克服:

  • 缺乏差异化的客户价值。客户价值而言,只是提供便利永远不会足够好。新的支付系统也应比现有的安全,熟悉的支付手段。在香港,35%的消费者没有使用数字支付担心数字不像传统安全的付款方法。的认识和熟悉支付品牌是另一个关键,要求值。在日本和澳大利亚,大约30%的成年人没有在线使用数字支付方式说他们不够了解数字支付。
  • 支离破碎的标准。缺乏一个统一的标准将创建扩展数字零售支付沉重的壁垒,阻碍无处不在的商业承兑汇票。例如,在日本有超过10支付服务,每一个使用自己的二维码标准。参与商家需要安装单独的付款应用程序或读者为每个服务,让商家远离数字零售支付。直到最近,监管机构把一个统一的二维码来驱动商人和消费者接受。
  • 分散的数字零售支付生态系统。一些付款美联社市场数十甚至数百品牌,混淆消费者。这就很难实现数字零售支付方式或品牌渗透当地市场或其他市场迅速扩张。更清晰的监管框架简化市场和保护消费者免受未经授权的或不受监管的数字支付球员需要以带来更大的透明度和信任。

虽然数字的用法在亚太地区零售支出上升,个别地区发生显著的变化在他们的数字付款期限。特定的当地特色,如消费行为,支付生态系统,和金融法规使这一个非常多样化的市场。更多信息在个人市场的数字零售支付景观和建议银行和fintechs, Forrester的客户可以阅读该报告,“亚太地区数字零售支付的状态”,美联社分析六个市场:澳大利亚、中国大陆、香港、印度、日本、和韩国。你也可以安排询价,可以发送邮件到inquiry@forrester.com。

这是第二个在一系列关于数字零售支付2020年亚太地区的趋势。点击在这里访问第一个帖子详细介绍四个催化剂驱动采用美联社。