过去两年的大流行加快了数字化行为，并重新定义了客户与银行的互动方式。我们已经看到了一批新客户第一次使用数字银行，非接触式和移动支付的加速发展，以及qr码和餐桌上的订购应用程序的迅速发展!不过，“现金之死”再次被夸大了。有一点可以肯定的是，数字渠道现在占据了主导地位。根据弗雷斯特分析公司的数据，在2021年，76%的西班牙银行客户至少每月使用他们的移动银行应用程序，34%的英国在线成年人在过去12个月里申请贷款，他们在智能手机上做研究。与此同时,数字(在线和移动)现在是美国借款人购买住房贷款的首要渠道．

创新进入者正在改变行业格局

尽管一些最糟糕的大流行预测尚未实现，但银行继续面临长期收入压力和更激烈的竞争。他们也感到了在可持续性方面采取行动的压力。在商业街银行加快关闭分行、数字化体验、推出新的ESG(以环境、社会和治理为重点)产品和体验的计划之际，新进入者正在加倍努力创新，以让他们的业务进入客户的口袋，创造新的商业模式，推动下一波转型。以下是我们在我们的数字银行状况，2022年报告:

  • 挑战者银行再次风靡一时。经过疫情期间的短暂波动，英国的经常账户转换已恢复到正常水平。根据金融市场行为监管局在美国，8%的个人活期账户由一家数字“挑战者”银行持有，高于2018年的1%。Forrester Analytics的数据显示，40%的英国在线成年人会考虑在没有任何分支机构的提供商那里办理银行业务。数字银行也在深入进入中小型企业(SMB)银行市场，迫使银行和贷款机构提高他们的游戏。2022年初，四家以中小企业为重点的数字银行——总部位于美国Brex而且新生；这位官员KoinWorks；和法国Qonto-总共筹集了超过10亿美元，用于建立贷款平台，补充信用卡、企业账户和费用管理工具。
  • 包容性的金融已经成为创新的温床。一种新型的金融科技已经出现，利用移动技术、开放数据获取、人工智能和机器学习来推动针对服务不足的消费者的创新商业模式。在2021年,Nubank-世界上最大的数字银行之一，以拉丁美洲的欠发达银行为目标，其客户基础增长了62%，使巴西、墨西哥和哥伦比亚的客户总数达到4800万。在非洲，精通数字技术、没有银行账户和没有银行账户的消费者(他们在很大程度上被传统贷款机构忽视)现在正转向金融科技初创公司，比如爽朗的现金，Flutterwave，OPay,波．
  • 金融科技正乘风破浪。可持续性是新的现实。各种以环境、社会、治理和可持续投资为重点的金融科技已经进入市场，以迎合基于价值的客户。在美国，数字银行愿望让客户根据他们花钱的地方，用个人可持续性评分来衡量他们的影响。除了银行产品，aspire还提供管理个人退休账户和投资100%无化石燃料公司的应税账户。

银行正在改进其信息技术以提供创新

银行、信用合作社、发卡机构和贷款机构如何应对影响行业的巨变?我们调查了全球金融机构的决策者，发现:

  • 新冠肺炎疫情使人们更加关注产品创新和客户体验。虽然不断增长的收入再次成为首要业务，但金融服务公司也把改善产品和服务、客户体验和创新能力放在了优先位置。
  • 改进信息技术已经取代运营效率，成为数字转型的首要驱动力。随着2019冠状病毒病重塑客户期望，竞争加剧，越来越多的银行接受了端到端转型，更注重改善其IT业务，以促进敏捷性和创新。银行也将重点放在改善客户体验、产品和服务创新以及提高运营效率上。
  • 技术战略和资源缺乏阻碍了银行的努力。25%的银行服务决策者表示，他们公司的技术战略是实施数字化转型的最大挑战之一。25%的人还表示，员工在其他工作职责上投入到数字转换执行的时间也是一个挑战。

为了满足未来客户的需求和迅速变化的金融格局，银行必须调整和重新启动他们的战略。未来10年的经济形势将挑战银行采用一种未来适配技术策略——根植于对客户的痴迷，并使其具有前所未有的适应性、创造力和弹性——否则就会失败。银行必须利用变革和创新的步伐，为未来十年制定方向。

如果你想了解更多，请看看我们的新报告，数字银行状况，2022年．做接触如果您有任何问题或想知道我们可以如何帮助您和您的公司解决您的优先事项。